Site icon zapah-deneg.ru

Управление денежными средствами в банке

Управление денежными средствами в банке

Управление динамично развивающейся кредитной организацией должно стремиться к тому, чтобы стоимость банка приближалась к максимальной, т. е. к тому, чтобы банк получал прибыль при определенном риске. Управление банковскими рисками, в свою очередь, представляет собой сложный процесс, который включает в себя контроль движения денежных средств, постоянный мониторинг вероятности возникновения риска убытков и их недопущение за счет эффективной организации труда, подбор квалифицированных сотрудников для обычных и управленческих должности, а также внедрение автоматизированных процессов.

 

Банковские риски делятся на несколько основных групп:

1. Финансовые риски, включая рыночный и валютный риски, риски ликвидности, процентный и кредитный риски, риски достаточности капитала, риски структуры баланса, финансовой отчетности.

2. Деловые риски, в том числе риски финансовой инфраструктуры, правовые, рыночные.

 

3. Риски чрезвычайных ситуаций, в том числе политических, риски банковского кризиса в стране, где находится банк, а также за рубежом.

4. Операционные риски, в том числе мошеннические действия персонала или клиентов, риски технологических сбоев, выбранная стратегия и внутренняя система кредитной организации.

Наиболее сложными для управления рисками являются чрезвычайные ситуации, поскольку они часто возникают спонтанно и непредсказуемы, особенно когда часть активов банка находится в другой стране. Например, запрет на операции с депозитами в другой стране сводит на нет управление денежными потоками, которые должны были быть получены от конкретного банка. Другие риски можно и нужно минимизировать для успешной работы.

В связи с тем, что основными операциями банка являются аккумулирование денежных средств и предоставление их в виде кредитов, то значительная доля рисков банка приходится на заемные. Он предполагает вероятность того, что заемщик не погасит долг полностью, вернет только его часть или проведет операцию возврата с нарушением сроков.

Под кредитом подразумеваются риски недобросовестности со стороны розничных клиентов, невозврата со стороны корпоративных клиентов, а также риски утраты государством способности выполнять свои обязательства (суверенные).

Управление кредитным риском включает:

— управление кредитным портфелем банка, принципы которого отражены в соответствующей политике в виде плана размещения кредитных ресурсов;

 

— выполнение функции кредита (кредит должен возвращаться, приносить прибыль и пользоваться спросом на рынке);

— постоянный мониторинг качества кредитного портфеля;

— выделение проблемных кредитов и разработка мероприятий по их возврату;

— Снижение кредитных рисков за счет минимизации чрезмерно крупных займов тому или иному лицу, региону или даже стране, создание системы резервирования возможных убытков и т.д.

Помимо обеспечения возвратности кредитов, банку необходимо привлекать деньги во вклады, так как за счет собственных средств выдается лишь небольшая часть кредитов. Для эффективного управления денежными потоками необходимо анализировать общие экономические тенденции и предложения конкурентов, устанавливать привлекательные процентные ставки по депозитам, иметь хорошую репутацию у клиентов, брать деньги на межбанковском рынке, выполнять нормативные требования к собираются для выпуска собственных ценных бумаг, полученные средства выгодно инвестировать, например, на фондовом или валютном рынке и т. д.

Exit mobile version