Каждый хотя бы раз в жизни слышал о долгосрочных кредитах. Но не все точно знают, что они из себя представляют. Если кратко, то это кредит в банках и других финансовых учреждениях на длительные сроки (от трех лет). Но подробностей на эту тему много, и я хочу вам о них рассказать.
Об услуге
Долгосрочные кредиты чаще всего выдаются клиентам двумя способами. К первым относятся люди, желающие купить квартиру или построить дом. Но средств не хватает, потому что они выбирают ипотеку. Известно, что он предоставляется на срок от 5 до 30 лет. Кредит такого типа может взять любой желающий в возрасте от 21 до 65 лет, в соответствии с другими требованиями, которые будут рассмотрены чуть позже.
Долгосрочные кредиты также часто предоставляются юридическим лицам. Ваша цель — использовать средства для финансирования основного капитала. Стоит отметить, что долгосрочные кредиты юридических лиц имеют более широкое понятие и определение. Сюда входят уставной капитал (управляющие компании и фонды банка), выпуск облигаций, депозиты на срок более года. Но все это преследует только одну цель: вложить деньги в инвестиционный проект, который в будущем принесет прибыль.
Ипотека и автокредит
Это тип кредитов, которые доступны для физических лиц. Самые популярные долгосрочные кредиты в наше время.
Особенность ипотеки в том, что купленная квартира становится залогом. В случае, если человек не сможет погасить свои долги, квартира/дом/имущество обяжет банк возместить ущерб. В среднем ипотеку берут на 10-30 лет. Чтобы быть признанным, человек должен подтвердить свою платежеспособность. Для этого он предоставляет справку о доходах, рабочий документ и свой трудовой стаж и удостоверяет человека. В том случае, если человек берет действительно солидную сумму, может понадобиться «партнер» для платежей, т.е. созаемщик. Например, супружеская пара может иметь больше шансов получить крупный кредит, чем один человек.
Кредит на покупку автомобиля также является долгосрочным банковским кредитом. Обычно его берут на короткий срок, но некоторые возвращают долг в течение десяти лет. Минимальная сумма 150 000 рублей, максимальная не ограничена. Еще один плюс: в случае длительного автокредита вам даже не придется вносить залог. Это очень удобно. А вот проценты по долгосрочным кредитам выше — не 12-15%, а 15-20% годовых. Например, если человек берет 10 млн рублей на 10 лет, то его переплата (в случае 20%) составит 2 000 000 рублей.
Документы
Есть стандартный набор бумаг, которые требуются при оформлении долгосрочных кредитов (и займов). В зависимости от требований конкретного банка список документов может меняться. Но вам обязательно понадобится выписка, составленная по установленному образцу, анкета от заемщика, оригинал и ксерокопия паспорта и справки о доходах. Обычно период времени, в течение которого требуется выписка, составляет от 3 месяцев до 2 лет.
Еще нужна ксерокопия трудовой книжки, заверенная на работе. Мужчинам необходимо предоставить военный билет. Если есть водительское удостоверение, оно обязательно (как второй документ, удостоверяющий личность).
Обычно заявка рассматривается в течение недели. Однако, если все документы в порядке и клиент соответствует требованиям, они могут одобрить раньше.
Об инвестировании
Когда долгосрочный кредит требуется юридическому лицу, они должны предоставить анализ своего инвестиционного проекта. Банковские работники, ознакомившиеся с ней, должны понимать, что то, что они просят в долг, на самом деле принесет прибыль и окупит затраты. Проект должен максимизировать свою ценность и эффективность.
Документ должен содержать техническую смету, идеи и потребности рынка, сметы, план работ. Вам также необходимо будет указать прибыльность и точную продолжительность времени, в течение которого затраты будут амортизироваться. Требуется экологический анализ (безвредность проекта для окружающей среды) и доказательства того, что заемщик сможет реализовать задуманное.
Банк должен понимать, что кредит будет иметь хорошее обеспечение, вложения окупятся достаточно быстро, риск допустим, а идея оригинальна. При соблюдении всех условий юридическому лицу выдается кредит.
Кредиты на короткий срок
Вкратце стоит рассказать о кредитах, которые выдаются гораздо быстрее, чем та же ипотека. Одинаково востребованы как долгосрочные, так и краткосрочные кредиты. Только вот второй вид кредита выдается гораздо большему количеству людей.
И это потребительский кредит. Используйте его для решения так называемых «бюджетных проблем». Если купить жилье не просто бит, или нужно сделать ремонт, купить технику и т.д. Потребительские кредиты выдаются почти всеми банками. Но лучше обращаться в штат, так как там самые приемлемые условия. Тратить на срок до пяти лет под проценты, что вполне допустимо (в среднем 12-14% годовых). Если окажется поручителем, то можно снизить ставку. Максимальная сумма 3 000 000 рублей. Но какие финансовые ресурсы готов взять на себя банк, решают финансовые аналитики после детального изучения отчета о прибылях и убытках, стажа работы и т.д. Например, если человек получает 60 т.р. в месяц, то 1 300 000 рублей на 5 лет можно будет ему дать.
Микрокредит
Это последнее, что я хочу сказать. Самый невыгодный вариант кредитования, но иногда помочь может только он. Все, что вам нужно для получения микрозайма, это паспорт. Возраст не имеет значения, если ему всего 18 лет. Суммы дают небольшие — 15, 20, 35 т.р., иногда больше, в зависимости от условий организации. Но проценты большие — от 0,75% до 3% в сутки. Конечно, если взять большую сумму на месяц, можно разориться. Но хороший вариант в качестве экстренной помощи. Например, за несколько дней до зарплаты взять некому, а холодильник, который человек уже заметил, вдруг продается со скидкой 50%. В этом случае действительно есть экономия — несколько тысяч, уплаченных в процентах микрофинансовой организации,