В мире, полном кризисов и хаоса, каждый хочет жить достойно. И если раньше невозможно было просто купить нужную вещь, то с появлением кредита она появилась почти у каждого человека. Но радость от покупки не всегда длится долго, так как эйфория быстро проходит, когда приходит время отдавать долги. Все хорошо, когда есть стабильный доход, на который рассчитывал заемщик, но когда нет возможности платить по кредитам? Что следует делать в этой ситуации? Это обсуждается в этой статье.
Содержание
ToggleAMPПричины безденежья могут быть самые разные – от потери работы до тяжелой болезни. Конечно, когда многие граждане берут кредит на очередную покупку, они не думают о плохом, а надеются на лучшее. Очередной кризис может поставить в тупик все планы некогда добросовестного кредитора, поставив его сегодня перед трудным вопросом: «Нет возможности платить кредиты — что делать?» Не отчаивайтесь, ведь выход есть всегда. Кроме того, закон позволяет получить отсрочку платежа или даже списать долг в зависимости от причины отсутствия денег.
Главное, что следует сделать в первую очередь при появлении финансовых затруднений – это срочно обратиться в банк, чтобы сообщить об этой проблеме. Многие обанкротившиеся заемщики надеются на счастливый случай или удачу, которая спасет их от долговой ямы. На самом деле нет такого волшебства, что долг просто возвращается или списывается сам по себе. Чем больше времени проходит, тем выше штраф за просрочку платежа. Таким образом, первый шаг должен связаться с вашим банком, где кредит был выдан.
Далее нужно оплатить заявление о невозможности кредита, так как после устного слушания директор банка может уже вечером забыть. Поэтому необходимо письменно уведомить кредитора о своих финансовых затруднениях и желании реструктурировать долг.
Многие, кто сталкивался с получением кредита, слышали об этом понятии, но мало кто знает, что это такое. Реструктуризация долга – это метод проверки платежеспособности заемщика с целью снижения бремени платежей по кредиту. Реструктуризация долга – действие, направленное на изменение условий кредитного договора для заемщика с целью сохранения его или ее способности погасить долг.
Реструктуризация кредитов в иностранной валюте чаще всего осуществляется государством в кризисных ситуациях, когда большинство граждан, взявших кредит в иностранной валюте, страдают от долговой нагрузки.
Для того, чтобы банк пошел навстречу заемщику, необходимо как можно быстрее связаться с менеджером в письменной форме. В заявлении должно быть указано, почему заемщик не может погасить кредит в сроки, изложенные в договоре. Также стоит отметить, сколько денег можно вернуть, и необходимо сформулировать временные рамки, в которые финансовое положение может измениться в положительную сторону. Не пишите: «Я потерял работу, мне нечем платить кредит». Так кредитный управляющий не отреагирует на просьбу, более того, может посчитать это отказом от своих обязательств и повлечет за собой банкротство заемщика. Поэтому, чтобы избежать спорных моментов, лучше писать: «
Как было сказано выше, при реструктуризации валютных кредитов чаще всего предоставляется государственная помощь, и здесь важно не пропустить срок подачи заявления на экспертизу договора. Иногда бывает поздно, если вовремя не обратиться в банк, то высокие проценты по кредиту в иностранной валюте придется возвращать в полном объеме.
После рассмотрения заявления заемщика банковская организация должна принять решение. Обычно банки встречаются со своими клиентами и пересматривают кредитный договор. Таким образом, у неплатежеспособного заемщика есть возможность отсрочить платеж, и кредит может не выплачиваться какое-то время. Обычно этот срок составляет до трех месяцев, а затем должны следовать обязательные платежи, пусть даже в небольшом размере.
Реструктуризация кредита может занять короткое время, чтобы решить финансовые трудности кредитора. Рано или поздно все долги по кредиту наличными придется выплачивать, плюс дополнительные проценты, потому что сроки выплаты долга увеличились. Эта мера является крайней, чтобы не добиться дефолта по кредиту и не признать заемщика банкротом. Если есть возможность своевременно погасить кредит, лучше даже обратиться к поручителям, чем договариваться о реструктуризации долга по кредиту.
Многие ошибочно полагают, что в случае возникновения проблем они легко могут отказаться от обязательных платежей по кредиту. Даже беременность или доступ к декрету не снимает этих обязательств. Даже болезнь иногда не может привести к дефолту, потому что в такой ситуации страховщик берет на себя обязательства по возврату кредитных платежей. Однако страховая компания не всегда берет на себя подобные обязательства, и поэтому банк может пойти навстречу клиенту, у которого есть серьезные проблемы со здоровьем. В этом случае кредитор может предложить отсрочку платежа на период времени, пока заемщик может позаботиться о своем здоровье.
Еще один вариант, если кредитов много — платить нечем, может быть рефинансирование. То есть заемщику приходится выдавать новый кредит, чтобы погасить старый. Но эта схема работает не всегда, ведь перед выдачей денежного кредита каждый банк изучает кредитную историю своих клиентов. А если кредитор увидит наличие нескольких непогашенных кредитов, то может отказать.
Что делать, если банк отказывает Реструктуризация и рефинансирование кредита невозможно из-за многочисленных отказов других банков. Всегда есть выход. Созаемщики и поручители могут помочь в сложной финансовой ситуации. Как правило, в случае кредита на крупную покупку банку нужен один или несколько поручителей, гарантирующих возврат долга и платежеспособность заемщика. Есть еще одна ситуация, когда поручитель не в состоянии погасить долг и не имеет возможности погасить кредит. Что делать в этом случае? Вы можете объявить себя банкротом, но получить новый кредит в будущем уже не сможете. Оказывается,
И у банка, и у заемщика есть свои права, которые могут защитить в сложной финансовой ситуации. Однако их необходимо знать и знакомиться с ними заранее, еще до подписания кредитного договора. Банки, пытаясь получить свои деньги, иногда обращаются к помощи коллекторских агентств, которые в свою очередь начинают «выбивать» долг на заемщика всеми возможными способами, а именно беспокоя его по ночам, обращаясь к его родным и близким и даже являясь обанкротившийся клиент на рабочем месте. Значит, он нарушает свои права. Даже без возможности погашения обязательных услуг заемщик имеет право пожаловаться в специализирующуюся на таких случаях организацию, чтобы защитить свою репутацию и право на спокойный сон.
Иногда недобросовестные кредиторы специально не возвращают вашему клиенту ежемесячный платеж. Например, в последний день выплаты долга заемщика не пускают в отделение банка (касса не работает или по какой-либо другой причине), а затем после выходных или праздничных дней он несет большой процентный штраф. Заемщик должен знать, что он имеет право погасить следующий срок платежа до последнего дня, что дает ему право на то, чтобы банк принял платеж, даже если этому препятствовали обстоятельства. Это будут проблемы банка.
Иногда можно услышать смелые заявления: «Я год не плачу кредит! И ничего!» Такое действительно бывает, но таких недобросовестных заемщиков последствия пока не коснулись. Огромные проценты, коррумпированная кредитная история и, в конечном счете, подача заявления о банкротстве – все это может случиться в случае неуплаты кредитных обязательств.
Помимо штрафных санкций, налагаемых банковской организацией, тот, кто выдал кредит, имеет право на изъятие залога в качестве неустойки по кредитному договору. Это также один из распространенных способов вернуть свои деньги. Например, неплатежеспособный клиент, вовремя не погасивший задолженность, получает отметку о коррумпированности финансовой репутации в ЦБКИ и не имеет права на новые кредиты.
Самое главное, чего не надо делать, это пытаться спрятаться от банка. На вопрос «Не плачь, что будет?», можете дать точный ответ: «Штрафы и плохая кредитная история». Даже если банку не удастся отделаться от недобросовестного должника, его проценты по кредиту продолжат платить проценты, которые обязательно придется возвращать.
Если возникли трудности с краткосрочным финансированием, лучше добиться реструктуризации долга или отсрочки платежей, а не брать новые кредиты для погашения старых. Здесь каждому заемщику приходится принимать решение в зависимости от ситуации. Ведь только он видит решение своих проблем и знает, в какое время их можно решить.
Перед получением кредита в банке необходимо ознакомиться с его условиями. Если все требования банка соответствуют потенциалу заемщика, то пора изучить кредитный договор. Все предметы и аксессуары следует тщательно изучить и обращаться с ними с максимальной осторожностью.
Все элементы, которые относятся к числам, приходится рассчитывать самостоятельно с помощью кредитного калькулятора, ведь за высокими скрытыми комиссиями зачастую скрываются низкие процентные ставки. Поэтому лучше всего сравнить условия и ставки в нескольких банках, но не стесняйтесь попросить менеджера рассчитать необходимую сумму и поинтересоваться непонятными моментами, связанными с обязательными платежами.
Только внимательно изучив все предложения, вы сможете оградить себя от вопроса «Я не плачу кредит, что будет дальше?» и смело оформлять кредит, рассчитывая на свои навыки. Также не стоит отказываться от обязательного страхования, ведь могут возникнуть непредвиденные ситуации. Иногда лучше немного переплатить страховой компании, чем чувствовать себя в безопасности от временных финансовых трудностей.